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Versicherungsmakler Scheithauer GmbH empfiehlt Vorsorge ohne Garantien

Was ist eine Garantie Wert?

Jede Garantie kostet Geld. Festverzinsliche Anlagen sind auf einem historischen Tief. Kunden fragen heute nach Renditestarken Produkten nach und möchten gleichzeitig eine Garantie für Ihre eingezahlten Beiträge.

Funktioniert dies? - NEIN!

Warum? Bei einer fondsgebundenen Renten- oder Lebensversicherung, welche die Rückzahlung der einzahlten Beiträge zu 100% garantiert, werden anfänglich ca. 80% in den klassischen Deckungsstock (Verzinsung derzeit 0,9% - nach Kosten ca. 0,6%) und 20% in den ausgewählten Fonds investiert. Im Angebotswesen wird dem Kunden eine Modellrechnung vorgelegt und damit Hoffnung auf eine Rendite von ca. 6% gemacht.

Aufteilung des Sparbeitrages
Aufteilung des Sparbeitrages

Um eine Rendite von 6% zu erreichen, muss der Fonds im ersten Jahr eine Performance von ca. 30% erreichen. Die Aufteilung des Vermögens bzw. Sparbeitrages kann sich je nach Situation verändern. Da der Versicherer in keinem Fall zuzahlen möchte, kann er sogar bis zu 100 % in den klassischen Deckungsstock (Verzinsung derzeit 0,9% nach Kosten ca. 0,6%) investieren.

Wir stellen klar, dass fondsgebundene Rentenversicherungen mit einer Beitragsgarantie von 100% keinen nennenswerten Nutzen bringen.

Auf den folgenden Seiten können Sie erkennen, dass aus Erfahrung der Vergangenheit eine Anlage im DAX bei einer Sicht auf 15 Jahre immer positiv war.

Welches Vermögen hätten Sie, wenn Sie 1985 20.000 EUR in den DAX investiert hätten und dieses Investment bis Ende 2015 aufrecht gehalten hätten?

  • 143.935,39 EUR

Sparbeiträge im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge mindern das zu versteuernde Einkommen zu 100%.

Welchen Steuervorteil haben Sie, wenn Sie in 2016 20.000 Euro in einen Rürup-Vertrag einzahlen?

  • Angenommener Steuersatz: 42%; Steuervorteil: 6.888 Euro

Auch bei Einmalzahlungen kann ein Cost-Average-Effekt genutzt werden!

50 Jahre Aktien-Renditen

Das DAX-Rendite-Dreieck des Deutschen Aktieninstituts bildet die Rendite des Deutschen Aktienindex DAX in der Vergangenheit ab. Berechnungsgrundlage sind die Jahresschlussstände der jeweiligen Jahre. Vergangenheitsbezogene Daten sind kein verlässlicher Indikator für die zukünftige Wertentwicklung. Auch berücksichtigt die Darstellung keine Kosten, die beim Kauf oder Verkauf von Aktien entstehen. Das Deutsche Aktieninstitut spricht keine direkte oder indirekte Empfehlung für bestimmte Aktien oder andere Finanzinstrumente aus. Das Deutsche Aktieninstitut haftet nicht für Schäden, die durch den Erwerb oder die Veräußerung einer Aktie oder eines Finanzinstruments auf Grundlage dieses Dokuments entstanden sind. Soweit ein Wertpapierdienstleistungsunternehmen im Sinne des WpHG das DAX-Rendite-Dreieck für seine Zwecke verwendet bzw. Kunden zugänglich macht, ist es für die Einhaltung der geltenden Vorschriften in vollem Umfang selbst verantwortlich.

Wieso sollte ich zur Altersvorsorge eine Versicherung abschließen?

  1. Eine Versicherung bietet Ihnen in der Sparphase bedeutende steuerliche Vorteile oder sogar staatliche Zulagen
  2. Eine Renten-Versicherung bietet eine lebenslange Rentenzahlung und Hinterbliebenenversorgung
  3. Sie können mitunter auch ohne Zahlung von Ausgabeaufschlägen Investmentfonds erwerben und diese in der Sparphase steuerfrei verkaufen und in einen neuen Fonds reinvestieren.
  4. Dividenden und Zinszahlungen werden in der Sparphase steuerfrei thesauriert.

Wieso sollte ich bei der Versicherungsmakler Scheithauer GmbH eine Versicherung abschließen?

  1. Wir haben 16 Jahre Erfahrung im Versicherungs- und Finanzbereich.
  2. Wir helfen Ihnen bei der Fondsauwahl und stellen eine fortlaufende Betreuung sicher.  Sie können jederzeit mit uns über Ihre Veranlagung sprechen.
  3. 5-10 Jahre vor dem Ablauf Ihrer Versicherung analysieren wir Ihr Altersvorsorgevermögen und bieten ein Ablaufmanagement an.

Welche Formen der Altersvorsorge bieten wir an?

  • Betriebliche Altersvorsorge (BAV) - Direktversicherung
  • Pensionszusage
  • Unterstützungskasse
  • private Rentenversicherung als fondsgebundene Rentenversicherung
  • Lebensversicherungen (steueroptimiert vererben)
  • Rürup Renten
  • Riester Renten

Haben Sie Fragen?

Wir stehen Ihnen jederzeit gerne zur Verfügung!